忠告36 管好钱包不做月光族

    我不希望你加入”月光族”的行列，你从今天起必须学会管理自己的钱包。如果你不能克制地进行支出，那么我提醒你把每个月应支出的经费，一项项地列出来，从税后的薪资中先行扣除，剩下的才是你可以自由使用的资金，你可以把其中一部分储蓄起来。

    信用支票的发明使人们在购物时方便快捷多了，但信用支票也是冲动购物的主因。防止消费过剩最简单的方法是在购物前，把可以支用的现金带在身上。与其在小小传票上毫不在乎地签上你的名字，不如利用现金支付更有警惕作用。

    一次杰克手头缺钱，就向父亲摩根伸手借500美元来做周转。摩根大为诧异，他既没料到杰克会陷入经济窘境，更没料到杰克没有任何存款，要知道，杰克并非没有理财能力，他可是将资金来往动辄百万的公司财务管理地井井有条。以前，摩根曾听一个从事税务业务的朋友讲到，他的办公室每天都要接待像杰克这样的高薪白领，这些人无法缴纳个人欠税，为了避免税务部门的起诉才来请求帮助。摩根感到很纳闷，为什么这些人有能力管理一个大企业，却没有能力管理自己的钱包？显然，他们在公司业务来往上遵循财务计划，在个人支出上却随心所欲。

    这位细心的父亲意识到，该将管理钱包的经验传授给杰克了。他要求杰克，从今天开始要学会理财，退出”月光族”的行列。

    首先，摩根要杰克忘掉尚未扣税的薪水数目，将注意力集中在扣税后的实际所得上，再逐条减去每月必须支出的费用，剩下的这部分钱才是可以自由使用的。这部分资金有两种使用方式，一种是把它们花光，一种是把其中的一部分储蓄起来。摩根建议杰克采取第二种方式，最好把这笔储蓄列入如同房屋贷款一样的固定计划，存起来的钱可以用于应急，通常造成财政赤字的就是这些意外费用。

    摩根承认，信用支票的发明为人们的购物带来了方便，但过于方便往往造成过度消费。为了防止患上过度消费症，摩根建议杰克避免使用信用卡，以现金的方式进行结账。每次结账后，钱包里的钞票都会减少，这将提醒人们注意节约，只要坚持两个月使用现金结账，人们就会养成节约开支的好习惯。而在小小支票簿上毫不在乎地签字，就没有这个效果了。

    如果这样做了，依然于事无补，摩根就建议杰克抽出一个月的时间学习会计，做一个预算表，对资金使用进行合理管理。

    除了合理进行日常消费、定期存款，摩根还建议杰克买房子。他认为，在个人投资中，以自己的房屋作为基本的不动产投资，是一种最好的投资。买房子需要先付自备款，然后再按月或季度分期付款。

    为了储蓄起来这部分自备款，摩根建议杰克，家里的日常支出只使用夫妻中一人的收入，而将另外一个人的收入储存起来。他还提醒杰克，不要把全部积蓄都用来付自备款，这样的话再加上每月偿还贷款，家里会一毛不剩。此时若遇到意外事故或利息提高的情况，家庭经济就会陷入困境。

    购买房子之所以是最好的投资，是因为人们可以把房子当成第二笔存款，可以享受物价上涨时的增值，此外，还可以享受居住在自己房子中的那张安全、舒服的感觉。

    买房还有一个未来的好处，就是为老年生活储备资金。年老退休之后，孩子都已离家单过，这时候就可以把大房子卖掉，换上较小的房子，多出来的钱可以存入银行，把每月利息拿来当生活费。此外，每年出去旅行，关起门就走，也不用担心什么。

    除了房子投资以外，还有其他投资方法，如股票、债券等。在投资股票、债券时，必须要在事先做一番非常仔细的研究，然后以多余的钱拿来投资。不可贸然投资，更不可借钱来玩股票