你入不敷出，那就意味着某些消费品对你来说是奢侈的——即便你曾认为那些消费的确是需要的。

    8. 自我设限

    要尽量使自己的开支不超过收入的70%。这样，你就会有30%的钱存起来应对将来的需要了。

    实例演示

    以普通家庭月收入4000元来举例，教你怎样做预算。

    首先是硬性支出，假设房贷为1500元。

    其次是日常开销，由于每月房款占全部收入的1/3，那么日常开销应控制在1500元左右，包括米油盐基本开销，还有电话费、手机费、水电费、日常请客吃饭等，所谓开支。

    仅余1000元，做风险较大的投资是远远不够的，那么如何理财呢，应该每月考虑拿出200元，购买家庭保险，选择年交(大约1年2400元)的，侧重保大病死亡等非常不容易碰到的，因为基本保险单位肯定提供了。这些支出你就不要考虑收回了，作为特殊支出。

    500元每月作为特殊投资，比如智力投资、进修等，每月500元，全年6000元还是可以收回的，这些之所以为特殊投资，是因为有可能很有收益，但基于谨慎起见，不要算它的回报。这500元每月都以货币资金的形式保存。这样可以随时动用，收益还不收利息税。

    只剩300元了，太少了，很多人都会这么想。其实大家可曾知道，基金定投的起点多少？200元。300元参加基金定投完全可以，那么定期投资，这笔钱可以记入投资，一年后你也许发现自己不容易也积累了4000元钱了，到时再加上年终奖，也是一笔丰厚的收入，到那时，奖励自己去旅游、孝敬父母，或者为家庭添置一大件都可以。

    以上的分析，看似非常完美，其实有个漏洞，就是把现金全安排出去了，甚至有些是不好轻易动用的，比如保险、智力投资，哇，碰到一点点事，哪怕只差几百元，怎么办？去借款，还是和父母要？这不是所有理财都没用了。