第五堂 富贵险中求，多冒大险，多赚大钱（11）

    那么，家庭生活中都存在哪些风险，我们又该如何防范和避免呢？

    （1）潜在危险

    ①受人连累而负债，现在也时常听说有人为别人作保，到头来莫明其妙地背一身债；

    ②投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因不幸投资错误而惨赔；

    ③家中成员病重，尤其是慢性病，庞大的医药费支出，往往使一般家庭无法负担；

    ④由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主要经济来源中断。

    当然还有很多其他的特例，所以一定要通过理财构筑一套“防御工事”。

    “防御工事”之一是“保险”。投保时要掌握好“保险归保险，投资归投资”，使保险充分发挥其保障性功能。其次，家中一定要存有一笔相当于三至六个月家庭收入的“紧急资金”。这笔资金不一定是现金存款，也可以是变现性较强、较安全的投资工具，如定期存单、债券等。最后，家中的管理财务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好使全家人清楚了解财务状况。

    由于在开源方面的重要环节是进行投资，投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。有投资就有风险，可以说是一条“铁律”。它除了有风险高低之差之外，在性质上也有差异。

    （2）投资风险

    ①利率风险：市场利率变动，也会使投资造成亏损。例如投资债券时，利率上升使债券价值下跌，造成损失。综合以上分析，可以看出虽然进行投资是改善家庭收入的重要工具，但在进行投资前，最好先衡量一下会遇到什么样的风险，以及自己能否承担这样的风险。

    一般情况下，获利愈高的投资风险愈大。如股票、房地产、基金获利和风险并存；银行存款、国债获利少风险也低；期货等获利高风险也大。

    ②财务风险：以股票或债券而论，会因公司经营不善，财务状况不佳使股票价值下跌或无法分得股利，或使公司债券持有人无法收回本利。

    ③通货膨胀风险：通货膨胀会使钱贬值，失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通胀的水准，实际就等于赔钱。例如，如果现时的通胀率是15％，而银行存款率是10％，那么一年前100元的东西现在要花115元才买得到；但钱放在银行，一年后只有110元，已经买不起一年前卖100元的东西了。这就是通胀带来的风险。通胀加剧时对金融性资产的影响最大。但不动产和黄金等的抗通胀性则好得多。

    ④市场风险：投资股票、期货时，市场行情波动会使持有的股票、期货合约的价格随之变动而造成损失。