洗头的时候就有用了；给你一双筷子有没有用？暂时没有用，但吃饭的时候就有用；现在给你一份保险有没有用？同样的道理，暂时还没有用，但等你需要的时候就有用了。

    经济带给了人们很多财富，但是不可避免地，也给人们带来了很多灾难。人们是不喜欢被灾难笼罩的，所以，在你拥有财富的时候，你就必须为自己、为家人上一份保险，这是经济学的一个基本常识，这份保险就是最基本的保障。

    我们经常会看到这样的新闻，某人喜中500万元大奖，税后拿到手400万元现金。先是分给父母、兄弟姐妹共100万元，剩下的钱自己投资去做生意，结果因为没有经验，不到两年时间，赔个精光。更倒霉的是身体也病倒了，还要亲人们帮他凑钱治病。

    类似的故事我们已经司空见惯了。普通人突然得到巨额奖金，往往会无所适从。就好像一个小孩子抡一把大铁锤，不仅用不好，还有可能伤到自己。因此我们说，此时与其去想怎样挣更多的钱，还不如想想怎样把钱留住。

    我们不妨设想这样一种选择，对一个普通人来说，一下子给他400万元，或者分开20年，每年给他20万元，哪种情况对他更好？由于货币的时间价值的存在，肯定是第一种更有价值。但是对于不善理财的人来说，后一种方式可能会让他积累更多的财富，确保达到提高生活质量的目的。

    收益率可以告诉我们，今天的一块钱20年后会变成多少钱。可我们的现金流是流动的，我们在挣钱的同时也在花钱。如果手里的现金时多时少，甚至出现断流，感觉肯定不会舒服，所以保证持续稳定的现金流是生活舒适的前提。因此，我们不仅要通过投资赚到钱，更需要通过规划用好和保护好手中的钱。保险可以说是最强大的现金流管理工具，因为它有以下几个特点：