名的例子。

    假定青年人选择职业的时候，只考虑收入因素，哪里收入高就去哪里，现在有两种职业——歌女和医生。同时，假定从事这两种职业的人一生中的总收入是相同的，那么请问青年人应该如何选择？

    歌女这项职业，年轻貌美时收入特别高，但随着年纪渐长，收入就会下降，以至于最终无人问津。医生这项职业，在求学之际收入是零或负数，然后做见习医生时，收入也很少。30岁后，随着经验不断增加，病人数量也会慢慢增长；到40岁后，求医的病人便会踏破门槛，那时收入也会越来越多。

    所以，我们就有了答案，应该选择将未来收入折算成当前的现金价值后，收入总额最大的那种职业。要将未来收入折成现金，就必须考虑到利率。利率高，则未来收入的现金价值低；利率低，则未来收入的现金价值高。因此，职业的选择由利率决定，也就是说，利率高就去当歌女，利率低就去当医生。

    歌女的早期收入较高，医生的较低，因为利息率是正数，同样的收入，越早获得，折合现金后财富越多。如果歌女一生的总收入与医生的总收入相等，若利率过低，那么医生拥有较高的折现财富;如果利率过高，则会使歌女的折现财富高于医生。也就是说，如果医生的一生总收入较高的话，那么就会有一个利率值使歌女与医生的折现财富相等。市场利率若高于此利率，那么选择歌女这项职业收益更大；低于此利率，则应选择医生这项职业。

    当然，负利率不可怕，可怕的是面对负利率却无动于衷！

    有人戏称央行的连续加息，不是施惠于民，而是夺利于民，而这些都是“房奴”们没有想到的。 例如张先生2006年底贷款买房，50万贷款，20年还清。张先生给记者算了一笔账：去年前五次加息后(注：央行去年的第六次加息没有再增加五年期以上贷款利率)，今年每月还贷额将增加245元，利息总额将增加4万多；如果是公积金贷款30万、10年期，今年每月还贷额将增加92元，利息总额多出了近一万元。

    现在城里的年轻人，为了买房，基本上都是负资产，其父母往往也会把积蓄的大部分拿出来资助他们付首付。所以，加息对于大多数人来说，所获之利不过是鸡肋，增加的负担却是实实在在的。

    但是人们崇尚储蓄，也有一定道理。例如，小于是一名大学教授，他就能坚持每月存钱的习惯。他存钱主要为孩子将来的教育打算，这是一笔主要支出。由于社会保障体系不健全，防病防灾也得留一笔。

    民以食为天，是传统农业社会的至理名言。现代社会，民以什么为天？当然是收入，对于普通老百姓来说，钱包的厚度，决定了生活的态度。