投资保险——给未来系好安全带

    有些保险代理人在推销投资型保险的时候，常常把收益扩大化，不顾实际地乱开空头支票。投保者如果真正需要一份保障，就应该轻看它的收益，不要被预期收益牵着鼻子走。

    首先听一段保险人和投保人之间的对话。

    A：先生，我们工作这么辛苦都是为了家人。如果我们健康，家人就会幸福，因为我们有工作能力，能赚到钱，家里就有生活费。但是我们的工作能力是有风险的，有年老、疾病、意外和死亡的风险，如果我们离开了这个世界，有谁可以照顾这个家？

    B：来跟我谈保险还不是为了赚我的佣金？

    A：对，佣金我肯定得赚，不过你想一下，我除了赚佣金外，我有没有第二个理由来找你？有。那就是保险的确是对你有帮助、有价值的东西。

    A：请问你的房子有没有买保险？请问你的车有没有买保险？

    B：有。

    A：这房子、这车子都是你生出来的，这些金蛋全部都买保险，反而生金蛋的鹅还没买保险。你说是坐在车子里面的人值钱，还是这部车子值钱？

    B：当然是人。

    A：那为什么车子买了保险反而坐在车子里面的人不买保险呢？

    是啊，为什么不呢？

    保险是一种非常好的理财工具。理财首先是保证既有资产安全性，保险作为一种理财产品唯一不可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某种意义上来说，每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世界上的人都对家人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体现责任的方式。

    保险产品是一种金融产品，其复杂性和专业性都远甚于普通商品。购买这种高度专业的金融产品时，需要专业人士的帮助。实际很多情况都是个人保险产品的销售仍然依赖于保险代理人。在这样的背景下，部分业务能力不强、职业道德缺失的代理人就必然有意或无意地误导客户，产生保险冲动消费。

    不久前，黄先生在朋友的介绍下，来到某保险公司，想给自己和爱人买一份保险。但是保险公司业务员在向他推荐产品时，却让黄先生有点纳闷。这个业务员不管是为他推荐长期寿险还是重大疾病保险，强调的都是这个险种的投资回报率。“我是来买保险产品，又不是来买投资产品。如果只注重回报，我就没必要跑到保险公司来了。”黄先生说。

    这种情况很多，经常看到一些代理人做的保险规划，无论长期寿险还是重大疾病保险，首推的都是投资类险种。普通人买保险为的是保障而非收益，但往往业务员会拿一些预期收益率来吸引消费者。

    从多年的一些投资类保险的情况看