上图是对这对年轻夫妇的最好描述：随着收入的增加，他们决定去买一套自己的房子。一旦有了房子，他们就得缴税——财产税,然后他们买了新车、新家具等,去和新房子配套。最后，他们突然发觉已身陷抵押贷款和信用卡贷款的债务之中。

    他们落入了“老鼠赛跑”的陷阱。不久孩子出生了，他们必须更加努力地工作。这个过程继续循环下去，钱挣得越多，税缴得也越多,他们不得不最大限度地使用信用卡。这时一家贷款公司打电话来，说他们最大的“资产”——房子已经被评估过了，因为他们的信用记录是如此之好，所以公司可提供“账单合并”贷款，即用房屋作抵押而获得的长期贷款,这笔贷款能帮助他们偿付其他信用卡上的高息消费贷款，更妙的是,这种住房抵押贷款的利息将是免税的。他们觉得真是太幸运了,马上同意了贷款公司的建议,并用贷款付清了信用卡。他们感觉松了口气,因为从表面上看,他们的负债额降低了,但实际上不过是把消费贷款转到了住房抵押贷款上。他们把负债分散在30年中去支付了。这真是件聪明事。

    过了几天,邻居打电话来约他们去购物，说阵亡将士纪念日商店正在打折,他们对自己说：“我们什么也不买，只是去看看。”但一旦发现了想要的东西，他们还是忍不住又用那刚刚付清了的信用卡付了款。

    我总是结识这种年轻夫妇,他们名字不同，但窘境却是如此的相同。他们来问我：“你能告诉我们怎样挣更多的钱吗？”他们的支出习惯让他们总想寻求更多的钱。

    他们甚至不知道他们真正的问题在于他们选择的支出方式，这是他们苦苦挣扎的真正原因。而这种无知就在于没有财务知识以及不理解资产和负债间的区别。

    再多的钱也不能解决他们的问题，除了改变他们的财务观念和支出方式以外,再没有什么可以救他们的了。我的一个朋友对那些欠债的人一遍又一遍地说：“如果你发现你已在洞里，那就别再挖了。”

    当我还是孩子时，爸爸说日本人关注三种力量：剑、宝石和镜子。

    剑象征着武器的力量。美国人在武器上已经花了上千亿美元，是世界上的超级军事大国。

    宝石象征着金钱的力量。就如一句格言所说：“记住黄金规则：有黄金的人制定规则。”

    镜子象征着自知的力量。而在日本人看来，自知是三种力量中最宝贵的。

    穷人和中产阶级更多地让金钱的力量控制他们。他们起床工作，却不问自己这样做的意义;每天为钱去工作，但并不真正懂得钱。于是大多数人就让钱来控制了他们,与他们对抗。

    如果他们有一面镜子，也许会对镜自问：“这有意义吗？”可通常是，人们不相信他们自己内在的智慧，而只是随波逐流,人云亦云。他们做一些事是因为其他人这么做,他们总是服从而不去提问。对于“分期付款”、“你的房屋就是你的资产”、“你的房屋是你最大的投资”、“欠债可以抵税”、“找一个稳定的职业”、“别犯错误”、“别冒险”之类的话，他们一概接受从不质疑。

    很多人认为在公众面前说话比死还可怕。按精神病学的说法，害怕在公